Las finanzas son un aspecto muy importante en la vida de una pareja. Una cuenta bancaria conjunta es un dilema para muchas parejas que inician su vida en común. El corazón dice “somos uno”, pero en cuestiones económicas es mejor dejarse guiar por la razón. Según una investigación del Instituto ARC Rynek i Opinia realizada en marzo de 2016, «una de cada dieciséis parejas corre el riesgo de separarse debido a conflictos económicos, y una de cada cinco parejas en Polonia habla regularmente sobre dinero». Entonces, ¿cuáles son las ventajas y desventajas de una cuenta bancaria conjunta?
Además…
La decisión de abrir una cuenta conjunta debe ser bien pensada y, sobre todo, satisfactoria para ambas partes. Los titulares de cuentas bancarias conjuntas tienen Acceso igualitario e ilimitado al dinero allí recaudado.. Los socios pueden disponer libremente de fondos, realizar depósitos, retiros, transferencias y retirar sus salarios y otros ingresos a la cuenta. Al mismo tiempo ambos son responsables de todas las obligaciones es decir, el reembolso del descubierto.
Debe considerar y discutir cuidadosamente los asuntos financieros con su pareja antes de abrir una cuenta bancaria conjunta. No es posible limitar los derechos de uno de los copropietarios. La decisión de cerrar la cuenta también debe tomarse en conjunto. Conozca las ventajas y desventajas de una cuenta bancaria conjunta.
Ventajas
- Transparencia del historial de gastos: cada copropietario de la cuenta puede ver todas las transacciones (por ejemplo, retiros en cajeros automáticos, transferencias, órdenes permanentes).
- Mayor solvencia y, por tanto, mayores posibilidades de obtener un préstamo de dinero o un préstamo hipotecario.
- Cada copropietario recibe su propia tarjeta de cajero automático, protegida por un PIN individual. El cotitular puede bloquear la tarjeta del otro en caso de pérdida o robo.
- Costos reducidos de mantenimiento y uso de una cuenta. Posibilidad de obtener privilegios bancarios, es decir, exención de gastos y comisiones para determinadas operaciones.
- Todas las decisiones (por ejemplo, solicitar una línea de crédito en la cuenta) deben ser tomadas por ambos copropietarios.
- Acceso ilimitado a fondos acumulados para ambos socios.
- Ver el dinero como algo “mutuo” le ayuda a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo en su relación.
- En caso de fallecimiento de uno de los cónyuges, el otro cónyuge tiene libre acceso a los fondos de la cuenta conjunta.
Defectos
- Responsabilidad de todas las decisiones y operaciones financieras del socio (por ejemplo, bloqueo de tarjetas, orden de transferencia, débito).
- Mayor riesgo de no tener acceso a los fondos acumulados, p.e. debido a una interrupción de mantenimiento más prolongada o una falla del sistema de TI de un banco en particular.
- Responsabilidad de las obligaciones económicas del socio. Pueden surgir problemas cuando uno de los socios tiene préstamos, pensión alimenticia u otras deudas antes de reunirse. En esta situación, la pareja es corresponsable del pago de la deuda.
- Si los ciberdelincuentes piratean una cuenta conjunta o le roban su PIN o tarjeta de cuenta, podría perder todos los fondos almacenados allí.
- Una cuenta bancaria conjunta también es sólo una cuenta de ahorro conjunta.
- Incapacidad para ocultar ciertos gastos a otra persona, p. al comprar un regalo para una pareja.
- El libre acceso al dinero significa motivos adicionales de discusión cuando los socios no informan sobre su actividad en la cuenta.
- Los usuarios pueden configurar libremente, p. límites de retiro diarios para sus tarjetas de débito: la contraparte no tiene influencia sobre esto.
Poder notarial para la cuenta.
Tener cuentas separadas no significa necesariamente que su socio no tenga acceso a su cuenta. Existe tal cosa como poder notarial para la cuenta. De este modo podrá determinar con precisión cuánto dinero tiene su pareja a su disposición.
- Fiscalía General – el representante puede realizar las mismas operaciones que el titular de la cuenta (por ejemplo, utilizar la tarjeta, realizar transferencias).
- poder genérico – el representante sólo tiene acceso parcial a la cuenta.
Gracias al poder, el propietario mantiene el control sobre sus finanzas y al mismo tiempo el socio tiene libre acceso al dinero de la cuenta.
Una cuenta bancaria conjunta tiene sus ventajas y desventajas. No hay una respuesta correcta. En primer lugar, debes hablar sistemáticamente con tu pareja sobre cuestiones financieras. Este tipo de conversaciones te ayudarán a evitar sorpresas desagradables, conversaciones emocionales frente a tus seres queridos, peleas o incluso rupturas. Una conversación sobre este tema puede provocar muchas emociones porque se trata de un tema tan importante como la confianza. Se deben considerar todos los pros y los contras. La elección y decisión final depende de usted. No evites el tema y sé honesto con tu pareja.
Recuerda: ¡las parejas felices hablan de dinero!